Hoe daytraden kan uitpakken, laat het verhaal van Marja (niet haar echte naam) zien. Via een tradingcursus van Trade Academy kwam ze terecht bij een 'funded account' van handelsplatform Ufunded. Ze zag er ruim 38.000 euro spaargeld verdampen.

Ze is niet de enige. Volgens de Autoriteit Financiële Markten (AFM) maakten 1.279 Nederlanders samen meer dan 20 miljoen euro over aan Ufunded. Inmiddels is het platform in Nederland niet meer actief.

1. Hoeveel daytraders verdienen er echt geld mee?

Bijna niemand, volgens Marius Hupkes, advocaat financieel recht. "Daytraden is ongelooflijk riskant. Het is speculeren, eigenlijk bijna gokken", zegt hij. "Een hele kleine groep die er intensief en met veel verstand van zaken mee bezig is, kan er geld mee verdienen. Een enorm grote groep, denk aan tachtig procent, verliest gewoon keihard zijn geld."

2. Waarom verliest bijna iedereen?

Veel trading-producten werken met een 'hefboom': de aanbieder leent je extra geld, waardoor je met een veelvoud van je eigen inleg handelt. "Je moet gewoon echt een ervaren belegger zijn om goed te kunnen handelen", zegt Femke de Jong van de AFM. "Een hefboom kan voor grote winsten zorgen, maar het zorgt veel vaker voor grote verliezen."

Ook volgens Hupkes is daytraden geen bezigheid voor gewone beleggers. Zelfs professionele handelaren op gerenommeerde beurzen doen het volgens hem alleen als onderdeel van een breder pakket, naast minder risicovolle beleggingen. "Er zijn heel weinig mensen die uiteindelijk na heel veel jaren oefenen aan de goede kant van de streep komen te staan", zegt hij.

Wie een keer wint, blijft vaak hangen. Hupkes vergelijkt het met een casino. "Het balletje wil ook weleens een keer op het goede nummertje vallen. Dan krijg je een mooi aantal fiches toegeschoven en blijf je in het spel."

3. Helpt een cursus of een expert kopiëren?

Nee, meestal niet. Mensen die verliezen, gaan volgens Hupkes vaak cursussen volgen om het beter te leren. "Toch verandert dat getal niet", zegt hij over de tachtig procent die verliest. Bij een cursus verdient vooral de aanbieder van de cursus zelf. "Kijk je naar het verdienmodel van de finfluencers en de aanbieders van de Trade Academy, dan zie je dat ze geld verdienen niet met daytraden, maar met cursussen of toegangsgeld", aldus Hupkes. "Het risico ligt altijd bij de mensen die erin stappen."

De AFM onderzocht zo'n 150 'finfluencers' en zag dat sommige beleggingspartijen hen betalen per aangebrachte klant. Bijna geen van hen postte neutraal. Wie je vertelt wat je moet kopen, geeft beleggingsadvies. Daarvoor is een vergunning nodig. "Een risicodisclaimer is niet genoeg", aldus De Jong.

4. Handelen met andermans geld via een 'funded account', is dat de oplossing?

Meestal niet. Je betaalt een toegangsprijs, krijgt een groot 'startkapitaal' en deelt in de winst. Vaak moet je eerst een test halen, een zogenoemde 'challenge'. "Lukt dat niet, dan ben je het hele bedrag kwijt. Wil je het opnieuw proberen, dan betaal je nog een keer", zegt De Jong.

Bij Ufunded betaalden klanten volgens de AFM tussen de 1.400 en 32.200 euro. Wie de verlieslimiet overschreed, raakte de hele inleg kwijt, maar ook het account en moest opnieuw betalen. Zo verdiende Ufunded juist als klanten verloren. "Ze hebben er belang bij dat iemand blut wordt gespeeld", zegt Hupkes. De Jong noemt het "een model dat bij een vergunninghouder niet zou kunnen".

5. Hoe herken je een valkuil, en wat werkt wel?

"Online wordt vooral het idee gegeven dat consumenten zonder al te veel kennis en ervaring succesvol kunnen traden, terwijl het tegendeel waar is", zegt De Jong. De AFM noemt een paar rode vlaggen:

• Er worden onrealistisch hoge rendementen beloofd.

• Beleggen wordt gepresenteerd als een makkelijke manier om geld te verdienen.

• Je moet nu handelen, anders mis je de boot.

• De aanbieder heeft geen vergunning, of de AFM heeft voor de partij gewaarschuwd.

Of een partij een vergunning heeft, kun je checken op checkjeaanbieder.nl. Wat werkt dan wel? Geen trucje, maar geduld: spreiden, lage kosten en een horizon van jaren in plaats van minuten.